Hva er Open Banking?
Open banking, som ble introdusert i 2018 gjennom EU's reviderte betalingstjenestedirektiv (PSD2), er en nyvinning i finansbransjen som gir enkeltpersoner og bedrifter muligheten til å gi autoriserte tredjepartsleverandører sikker tilgang til deres finansielle data. Dette gir bedre finansielle tjenester som å kunne initiere betalinger direkte fra bankkontoen din, uten behov for mellomledd som for eksempel debet- eller kredittkort. Gjennom open banking blir det enklere å administrere kontoen din, og dataene som genereres gir også bedrifter mulighet til å tilby mer skreddersydde tjenester til sine kunder. Selv om den største umiddelbare effekten er merkbar i betalingsprosessen, gir open banking mange muligheter for utvikling av innovative tjenester som kan gi økt verdi for kundene.
Hvordan fungerer det?
Gjennom PSD2 må banker tillate autoriserte og lisensierte TPP-er (tredjepartsleverandører) å få tilgang til kundenes finansielle data med deres samtykke. Individer blir bedt om å gi samtykke gjennom sterk kundeautentisering (SCA), som tillater TPP-er å få tilgang til deres finansielle data og initiere betalinger på deres vegne. Som et resultat kan TPP-er og bedrifter bygge finansielle produkter på toppen av dette, for å ytterligere forbedre kundeopplevelsen på digitale plattformer.
- AIS (Account Information Service): En tjeneste som er perfekt for budsjetterings-apper eller låneplattformer for å få tilgang til kundens finansielle data.
- PIS (Payment Information Service): Betaling har aldri vært enklere! PIS-konto-til-konto-betalinger gjør det mulig for kundene å initiere betalinger direkte fra sin bankkonto uten den kjedelige prosessen med å måtte skrive inn overføring manuelt.
Neonomics Checkout
Andre eksempler på Open Banking og hvordan de fungerer:
Kontodata:
Steg 1: Koble til banken: Brukeren kobler til bankkontoen sin.
Steg 2: Autentiser: Brukeren autoriserer tilgang til bankkontoen sin.
Steg 3: Oversikt: Brukeren får en omfattende oversikt over sin økonomi.
Kontoverifisering:
Steg 1: Koble til banken: Brukeren kobler seg til banken og velger kontoen de ønsker å verifisere.
Steg 2: Autentisering: Brukeren gir tillatelse til å gi tilgang til kontoen sin.
Steg 3: Verifisering: Informasjonen om brukerens konto hentes.
Fordeler for bedrifter
💡 Open banking prioriterer brukeropplevelse
Kunden står sentralt i open banking. Så langt har fordelene rundt betalinger gjennom open banking i stor grad blitt formet rundt kostnadsbesparelser for bedrifter, men der det virkelig vil utmerke seg fra kundens perspektiv, er brukeropplevelsen. En intuitiv, klar og tydelig brukeropplevelse (UX) i betalingsflyten for open banking forbedrer sluttbrukernes tillit, noe som resulterer i høyere konverteringsrate og sterkere kundelojalitet. Hos Neonomics er kundeopplevelse en sentral og uadskillelig del av alle produktene våre. Vi har som mål å levere open banking’-løsninger som er friksjonsfrie og som gjør en forskjell. I tillegg til betalinger kan bedrifter dra nytte av dataene som tilbys via open banking’, for å legge til ytterligere verdi til kundene sine.
💡Like praktisk – men mye tryggere
I Storbritannia taper små og mellomstore bedrifter innenfor netthandel i gjennomsnitt £4 257 i året på grunn av svindel. Kortbetaling er generelt sett trygt, men utgjør en sikkerhetstrussel når kortet blir stjålet eller når informasjonen blir eksponert i dataangrep. Med open banking bruker man bankens sikkerhetslag og sterk kundenautentisering (SCA), slik at man kan bekrefte at det er deg som initierer transaksjonen. I henhold til PSD2 samler ikke forhandlere noen form for personopplysninger for økonomiske transaksjoner. Du trenger aldri å oppgi bankopplysningene dine til noen andre enn banken selv, noe som gjør open banking like trygt som nettbanken.
💡Kostnadseffektivt
Open banking-betalinger kan potensielt eliminere behovet for separate digitale lommebøker og redusere transaksjonsgebyrene for kortbetalinger til et minimum.
Transaksjonskostnadene knyttet til open banking utgjør en brøkdel av kostnadene enn ved andre tradisjonelle betalingsmetoder. En rapport fra Yolt viser at Open banking kan spare gjennomsnittlig små- og mellomstore bedrifter over £19 000 i måneden i transaksjonsgebyrer knyttet til kredittkort, ved å øke bruken av Open Banking-teknologi. Bedrifter kan senke kostnadene og gjøre dem mer forutsigbare ved å benytte seg av open banking.
💡’Open Data’
Dataen brukt gjennom open banking kan hjelpe med å overvinne mange forretningsutfordringer ved å bygge mer effektive finansielle verktøy. Det gir også muligheter for bedrifter å legge til ytterligere verdi, som tilpassede tilbud og åpne nye inntektsstrømmer.
Fordeler for kunder (sluttbrukere)
✔️En bedre kundeopplevelse - gir en enklere og mer sikker måte å betale for ting på nettet.
✔️Innovative løsninger – open banking gir bedrifter mulighet til å levere mer effektive produkter og tjenester.
✔️Høye transaksjonskostnader vil ikke bli overført til sluttbrukerne.
✔️Dine finansielle data er nå samlet på ett sted, noe som gjør det enklere å administrere økonomien din, ta opp lån og andre finansielle tjenester som passer bedre for deg.
Hvordan er det regulert?
Open banking-leverandører må være regulert av FCA eller en tilsvarende europeisk regulatør. Neonomics er godkjent av det Norske Finanstilsynet og har tillatelse til å tilby open banking-tjenester i EU og EØS.
Open Banking i 2022
- Vekstrekord – Bruk av open banking-betalinger har de siste år vokst med en enorm hastighet på og hatt en økning på 500 % fra år til år. I starten av 2022 passerte open banking en milepæl på 4 millioner brukere i Storbritannia. Allerede i juni samme hadde det vokst til 6 millioner brukere. Man kan trygt si at ting beveger seg raskt.
- Open banking dominerer Fintech-industrien - Takket være at store og viktige aktører har beveget seg inn i open banking-sektoren og økt implementeringen, har open banking vært årets store tema innen Fintech.
- Små og mellomstore bedrifter kan nå oppnå store besparelser - Med økende kortgebyrer er besparelsene blitt enda mer synlige. En rapport fra Yolt viser at små og mellomstore bedrifter i Storbritannia reduserer utgiftene tilknyttet transaksjonsgebyrer med flere tusen euro i måneden ved å bytte open banking-tjenester.
Ønsker du å lære mer om Neonomics og hva open banking kan gjøre for deg?
Book et møte med Barbara
